Pour de nombreux ménages, le budget voiture est l’un des plus importants. Outre son achat qui représente une dépense non négligeable, il y a le carburant, l’assurance et l’entretien technique. Heureusement, aujourd’hui, diverses offres de financement sont à la disposition des particuliers pour faciliter l’acquisition d’une voiture. Découvrez-les dans cet article avec leurs avantages et leurs inconvénients respectifs pour choisir les plus adaptées à votre situation financière.
La location avec Option Achat (LOA)
La Location avec Option d’Achat (LOA) est un contrat de location passé entre le locataire d’une voiture et une société financière. C’est un moyen de financement automobile particulièrement plébiscité par les conducteurs et les ménages français. La LOA est propice aux changements réguliers de voiture, que cette dernière soit neuve ou d’occasion récente.
Principe de la LOA
Le principe de la location avec option d’achat (LOA) est simple et dure de 2 à 5 ans. Le conducteur peut rouler au bord d’une voiture en payant un loyer mensuel fixe, établi suivants différents critères :
- le montant initial de la voiture (prix d’achat) ;
- la durée du contrat selon les besoins du locataire ;
- le kilométrage annuel arrêté : 15 000 km par an (essence) et 25 000 km par an (diesel) ;
- l’apport du locataire : frais d’entretien, assurance, etc.
Avantages et inconvénients
Le principal intérêt de la LOA réside sur son usage en offrant au locataire l’opportunité de conduire une voiture sans engagement d’achat. En outre, elle est bénéfique sur certains points :
- des mensualités ajustables : premier loyer majoré ou loyers identiques durant la période de location ;
- la création d’un budget automobile unique et mensualisé : des services ajoutés aux loyers (entretien, assurance, …) ;
- le nom figuré sur la carte grise en qualité de locataire ;
- une alternative intéressante à l’achat d’un véhicule ;
- la sécurité face aux aléas de la vie (accidents, pannes, vols), etc.
Toutefois, la location avec option d’achat (LOA) requiert un budget mensuel important et elle est sujette à un kilométrage limité. Des frais supplémentaires seront facturés en cas de dépassement.
Le crédit auto, affecté à la dépense
Ce type de crédit est destiné exclusivement à l’achat de votre voiture personnelle. Pour contracter ce crédit avec votre banque, vous devez préciser le modèle et la marque du véhicule à acheter. Trois facteurs doivent être pris en compte : montant du crédit, sa durée et le nombre de mensualités, avant de conclure un crédit auto, affecté à la dépense. L’intérêt de ce financement est de procurer une sécurité importante à l’acheteur. Il ne sera pas endetté si l’opération n’aboutit pas.
Le crédit à la consommation ou prêt personnel
Ce type de crédit est non affecté, c’est-à-dire que l’emprunteur peut utiliser le crédit à des fins diverses. D’ailleurs, la banque ne demande aucun justificatif, mais le taux d’intérêt est plus important. Même si l’achat d’un véhicule n’aboutit pas, le crédit à la consommation doit être remboursé intégralement.
L’achat au comptant
Ce type d’achat consiste à payer directement la totalité du prix de la voiture. C’est la solution idéale qui n’engage pas de crédit et de frais supplémentaires. Toutefois, l’acheteur doit avoir une épargne importante pour couvrir les dépenses liées à cet achat (carburant, entretien, assurance).
La location longue durée (LLD) ou leasing (crédit-bail)
La location longue durée (LLD) fonctionne sur le même principe que la LOA : durée de 2 à 5 ans, kilométrage limité, location mensuelle. Cependant, la LLD ne permet pas au locataire de devenir propriétaire même si le contrat a pris fin. Elle procure seulement au locataire l’opportunité de changer de voiture assez régulièrement.
